O score de crédito é um dos principais indicadores usados por bancos e instituições financeiras para avaliar se você é um bom pagador. Quanto mais alto for o seu score de crédito, maiores são as chances de conseguir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito com taxas melhores.
Se você está com um score de crédito baixo e quer saber como aumentar de forma rápida e eficiente, este guia completo vai te ajudar!
O que é Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação, geralmente entre 0 e 1000, que indica o seu comportamento financeiro. Ele é calculado por empresas como:
- Serasa Experian
- Boa Vista SCPC
- SPC Brasil
Essa pontuação considera fatores como:
- Pagamentos em dia;
- Dívidas ativas ou vencidas;
- Tempo de relacionamento com instituições financeiras;
- Solicitações de crédito recentes.
Qual é uma boa pontuação de score?
As faixas geralmente são classificadas da seguinte forma:
- 0 a 300: Baixo risco de inadimplência (score ruim);
- 301 a 500: Risco médio (score razoável);
- 501 a 700: Bom score;
- 701 a 1000: Excelente score (alta confiabilidade).
Como Aumentar o Score de Crédito Rápido?
1. Quite suas dívidas negativadas
Se seu nome está negativado, esse é o primeiro passo. A regularização pode ser feita através de feirões como o Serasa Limpa Nome ou negociação direta com os credores.
🔗 Veja também: Dívidas e Negociação: Como sair das dívidas e melhorar seu score
2. Atualize seus dados nos birôs de crédito
Ter dados atualizados como endereço, telefone e e-mail ajuda a demonstrar estabilidade. Você pode atualizar seus dados diretamente nos sites da Serasa, SPC ou Boa Vista.
3. Pague todas as contas em dia
Mesmo contas básicas como água, luz, telefone e internet impactam no score. Usar o débito automático é uma ótima maneira de evitar atrasos.
4. Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo considera o histórico de pagamentos e não apenas as dívidas. Ele é ativado automaticamente, mas vale confirmar se está ativo nos principais birôs.
🔗 Saiba mais: O que é Cadastro Positivo e como ele ajuda seu score
5. Mantenha movimentações financeiras frequentes
Pagar no crédito, usar conta bancária com frequência e manter relacionamento com instituições financeiras ajuda a construir um bom histórico.
6. Não solicite muitos créditos ao mesmo tempo
Cada consulta para empréstimo ou cartão de crédito gera uma verificação de crédito. Muitas solicitações em curto período impactam negativamente.
Outras Estratégias Eficientes
7. Negocie e concentre dívidas em um só lugar
Consolidar dívidas pode melhorar sua organização e aumentar a pontualidade dos pagamentos, o que impacta diretamente no score.
8. Tenha contas no seu nome
Contas fixas como energia, água, telefone e aluguel no seu nome mostram compromisso financeiro. Se você mora com outra pessoa, vale transferir as contas para seu nome.
9. Use cartão de crédito com responsabilidade
Evite o rotativo e pague sempre o valor total da fatura. Cartão de crédito bem utilizado ajuda muito na construção de um bom histórico de crédito.
Mitos sobre o score de crédito
- Score aumenta com movimentação de conta bancária? Não diretamente, mas ajuda a mostrar relacionamento com instituições financeiras.
- Score sobe rápido após pagar dívida? Sim, mas não é imediato. Pode levar algumas semanas ou meses.
- Ter muitos cartões ajuda o score? Não. Ter vários cartões pode aumentar o risco e dificultar a organização financeira.
Como consultar seu score gratuitamente
Você pode consultar seu score gratuitamente nos sites:
Também há apps como:
- Serasa
- Meu Score
- Consulta CPF
Quanto tempo demora para aumentar o score?
O tempo varia conforme a situação de cada pessoa, mas em média, é possível ver melhoras em 3 a 6 meses, se você seguir as boas práticas. Para quem estava negativado e quitou a dívida, o score pode começar a subir já nas primeiras semanas.
Conclusão
Aumentar o score de crédito rápido é possível, mas exige disciplina e organização. Evitar atrasos, manter o nome limpo, ativar o Cadastro Positivo e utilizar bem os produtos financeiros são ações que fazem toda a diferença.
Com um bom score, você abre portas para empréstimos com juros mais baixos, cartões com benefícios e maior liberdade financeira. Comece hoje mesmo a aplicar essas dicas e colha os frutos nos próximos meses.
📈 Veja também: Crédito e Empréstimos: Como usar o cartão de crédito de forma inteligente